Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии в данной новости.
Категория: Рефераты
Содержание
Введение 3
1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег 4
2. Происхождение денег 11
3. Сущность денег 16
Заключение 25
Список литературы 26
Введение
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность эконо-мического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежный систем, организации и развития денежного об-ращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой сис-темы.
Возникновение денег тесно связано с историческим процессом обмена товаров и смены форм собственности. На ранней ступени обмен носил случай-ный характер. Такому обмену соответствовала простая или случайная форма собственности, при которой один товар выражал свою стоимость в одном про-тивостоящем ему товаре-эквиваленте. Развернутая форма собственности выра-жала более развитый обмен. В то же время стоимость каждого товара не полу-чала законченного выражения. Поскольку число товаров-эквивалентов было неопределенным, стоимость получала многообразное и разнородное выраже-ние, а непосредственный товар оказывался очень затрудненным.
Деньги пред¬ставляют собой нечто гораздо большее, чем простой инстру-мент, облегчающий работу экономики. Исправно действующий денежный ме-ханизм - это та кровеносная система, в которой происходит кругооборот дохо-дов и расходов, олицетворяющий, в сущности, всю экономику. Хорошо рабо-тающая денежная система способствует как полной занятости, так и эффектив-ному использованию ресурсов. Плохо функционирующая денежная сис¬тема может стать причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, а также разрушить налаженную структуру распределения ресур-сов. Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человече-ской мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современ-ной экономики предопределена существованием денег.
Цель работы – рассмотрение вопроса, связанного с необходимостью и сущностью денег.
1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег
Происхождение денег относят к 7-8 тысячелетию до н.э., когда у перво-бытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Тогда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен. Пропорции уста-навливались в зависимости от случайных обстоятельств.
По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях на-растали трудности. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец то-вара чтобы сохранить его стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, попытается обменять свое мясо на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.
У одного и того же народа в разные времена и у разных народов в одно и то же время существовали различные эквиваленты. Так, с выделением пасту-шеских племен в результате первого крупного общественного разделения труда орудием обмена был скот.
Со скотом связано происхождение слова «капитал», означавшее в старо-германском языке богатство в виде большого количества голов скота у его соб-ственника.
Северные народы применяли в качестве первого товара для обмена мех. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, на Тибете и в рай-оне Памира. Меха служили одним из главных предметов древнерусского торга с хазарами, арабами, Византией.
Племена, населявшие берега теплых морей, использовали в качестве ору-дия обращения раковинные деньги. Насаженные на нитку в виде украшений, они служили первобытными деньгами в Древней Индии, Китае, Индокитае, на восточном побережье Африки, Цейлоне и Филиппинских островах.
Раковинные деньги оказались самой устойчивой формой товарных денег. Они не претерпели никаких изменений, дожив до наших дней. Вплоть до ХХ в. также средством платежа служили человеческие скальпы и черепа.
В мире существовали разные «экзотические» деньги. Так на острове Ява, который входит в группу Каролинских островов, до сих пор находятся в обра-щении феи. Они представляют собой каменные круги, с отверстием в центре, очень напоминающие мельничные жернова. Диаметр таких «монет» достигает порой нескольких метров, а масса – до тонны. После заключения торговой сделки продавец помечает фею своим знаком, стирая знак прежнего владельца.
Во времена Юлия Цезаря в качестве денег использовали рабов. Так одна рабыня приравнивалась к трем коровам, шести телятам, двенадцати овцам.
В ходе развития товарного производства случайный обмен становится ре-гулярным. Простая форма стоимости переходит в полную или развернутую, ко-гда из общей массы товаров выделился один, наиболее часто обмениваемый то-вар.
С ростом товарного производства наиболее часто обмениваемый товар становится средством взаимного обмена всех других товаров друг на друга. По-степенно роль всеобщего стоимостного эквивалента монополизируется опреде-ленным товаром, который становится деньгами. Всеобщая форма стоимости превращается в денежную.
Между многочисленными видами эквивалентов шла длительная борьба. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента за-крепляется за благородными металлами (серебром, золотом), которые были об-речены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.
Металлы не сразу вытеснили все предшествующие формы денег. Очень долго металлические деньги сохраняли товарную форму. Серебряные и золо-тые деньги имели форму колец, ожерелий, брусков, золотого песка. В XIII веке до н.э. им стали придавать форму брусков с определенным весом металла. По этой причине наименование многих денежных единиц тождественно с названи-ем весовых единиц: фунт стерлингов, ливр (полфунта), марка (полфунта). В ре-зультате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают че-канить монеты – денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Самая практичная форма монеты – круглая, хотя встреча-лись самые разнообразные формы: квадратная, семиугольная, восьмигранник. Первым кто изобразил свой профиль на монете был Александр Македонский.
Монеты из природного сплава золота и серебра впервые появляются в го-сударстве Лидия в VII веке до н.э.
Какие же свойства благородных металлов обусловили столь широкое признание их в качестве всеобщего стоимостного эквивалента?
Во-первых, благородные металлы достаточно прочны по отношению к истиранию, не ржавеют, долго сохраняют свой вид.
Во-вторых, они имеют почти один и тот же состав. Из них очень легко делать стандартные денежные элементы – монеты.
В-третьих, золото и серебро достаточно трудно фальсифицировать.
В-четвертых, они обладают легкой делимостью. Из них легко можно бы-ло создавать образцы различных денежных номиналов.
В-пятых, носитель должен быть достаточно редок и сложен в получении. И, в то же время, денежный носитель не должен быть слишком редок, ведь ну-жен определенный объем денег. Для золота уровень его редкости был опти-мальным.
В-шестых, носитель информации не должен иметь собственной потреби-тельской стоимости. Желательно, чтобы его нельзя было использовать для иных целей.
Таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется осо-бый, абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего эквива-лента стоимости – денег. Этим товаром становятся золото и серебро – ранняя форма металлических денег.
Золотые и серебряные деньги возникали практически во всех мировых цивилизациях. Можно даже сказать, что во многом цивилизация возникла и расширилась вместе с расширением и укреплением золото-денежного обраще-ния.
Существует несколько предпосылок и версий возникновения бумажных денег.
Одна из них относится к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Все олени белого цвета составляли собственность императора. В XIII в. Марко По-ло встретил в том же Китае деньги из древесной коры, которая в то время слу-жила бумагой. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабже-ны особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупатель-ской способностью и под страхом смертной казни были обязательны к приему.
Вторая исходит из того, что после активного использования золота в тор-говых сделках, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золо-то на хранение золотых дел мастерам, имеющим специальные кладовые и гото-вым за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер вы-давал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обменивать на эти квитан-ции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали прототипами современных банкиров.
Третью раскрывает английский экономист Адам Смит, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого ору-дия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благород-ного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у про-мышленности, медицины, потребительской сферы. И главное – товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, франков, и других де-нежных единиц, золоту просто не под силу обслужить.
Деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 году во Фран-ции по проекту шотландца Джона Ло, впоследствии ставшего французским ми-нистром финансов. Это дало импульс массовому выпуску и хождению бумаж-ных ассигнаций.
В период первой мировой войны бумажные деньги были уже практически во всех странах.
Бумажные деньги как законченная форма знака стоимости появилась в результате постепенного отделения номинального содержания денег от реаль-ного.
Таким образом, как подчеркивает К.Маркс: «В своей роли посредника обращения золото терпело всякого рода невзгоды, оно обрезывалось и даже утончалось до простого символического клочка бумаги.
Бумажные деньги, наделенные принудительным номиналом, обычно не-разменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расхо-дов. Исторически они возникали как знаки золота и серебра.
Бумажные деньги являются «неполноценными», так как не имеют само-стоятельной стоимости. Затраты труда на их печатание незначительны. Вне процесса обращения они превращаются в клочки бумаги.
Государство придает им принудительную нарицательную стоимость в пределах данной страны. При этом оно устанавливает номиналы денежных зна-ков не произвольно, а с учетом ряда объективных факторов.
Бумажные деньги по своей природе неустойчивы и подвержены обесце-ниванию, так как они не имеют собственной стоимости. Обесценивание денег происходит по разным причинам: избыточный выпуск денег в обращение для покрытия бюджетного дефицита, военных и других непроизводительных рас-ходов; снижение производительности труда и сокращение товарной массы и т.д. В целом обесценивание бумажных денег характерно для нестабильной эко-номики.
Длительное самостоятельное обращение бумажных денег невозможно, поэтому наряду с ними существуют кредитные деньги.
Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита.
Вексель – это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) право по наступлению срока требовать от должника (век-селедателя) уплаты обозначенной на векселе суммы.
Поэтому вексель обладает свойством обращаемости, т.е. способности об-ращаться вместо наличных денег, то он получил название торговых денег.
Вексель возник на основе торговли в кредит, т.е. с появлением коммерче-ского кредитования. Коммерческое кредитование – это кредитование предпри-ятиями друг друга минуя банки.
В вексельном обороте может участвовать неограниченное количество лиц, поскольку вексель передается как средство платежа и в порядке переус-тупки права требования указанной суммы.
Разновидностью кредитных денег считается банкнота. Она возникла в конце XVII в. Владелец слитка золота или золотых монет мог оставить эти со-кровища в респектабельном банке (позднее в центральном банке). После опре-деления проб и тщательного взвешивания банк выдавал расписку о принятии золота на хранение. Эта «банковская записка», или как ее стали называть банк-нота (bank note), была очень удобна в использовании. Она была равносильна золоту, поскольку в любое время могла быть обменяна на депонированный ра-нее металл. Со временем банкнота все больше становилась похожа на бумаж-ные деньги.
Обращение депозитных денег, создаваемых на основе банковских вкла-дов и безналичных расчетов, связано с чеком. Чек – это письменный приказ владельца счета банку уплатить наличными или перевести на счет подателя че-ка указанную в нем сумму денег.
В основном чеки бывают денежными и расчетными. По денежным чекам получают наличные деньги в банке. Расчетные чеки носят характер ордера.
Таким образом, переход от металлических денег к бумажным обусловлен рядом причин.
1. Металлическое денежное обращение обходится слишком дорого и с развитием капитализма становится по существу невозможным, так как добыча драгоценных металлов отстает от роста потребности хозяйства в средствах об-ращения.
2. Стирание и естественный износ монет.
3. Порча монет государственной властью (ремедиум) и фальшивомонет-чиками (начиная с рабовладельческого строя).
4. Выпуск бумажных знаков стоимости для покрытия государственных расходов.
Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе примене-ния электронной техники.
Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков по-родили хроническую нехватку банковского персонала и увеличение издержек на обработку чеков.
В 50-е годы начался поиск более экономичных форм платежей, который усилился в 60-70 годы благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического процесса. Впервые в США в 1959 г. Bank of America ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обра-ботки чеков и внедрения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ЭВМ многих або-нентов с помощью дистанционных устройств – выносных пультов-терминалов.
Механизация и автоматизация банковских операций, переход к использо-ванию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения или пе-редачи долга с применением электронных денег.
На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникала возможность замены чеков кредитными и дебетовыми карточками. Это – средство расчетов, заме-щающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время используются в основном че-тыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки.
Электронные деньги являются виртуальными деньгами. Они не имеют ве-щественного выражения и представляют собой всего лишь информацию, запи-санную в специализированных банках данных (в денежных банках).
В отличие от денег на всех иных носителях, являющихся, как известно, анонимными, электронные деньги являются полностью именными. Каждая де-нежная единица, распространяющаяся в обществе, имеет своего владельца.
Второй важной особенностью электронных денег является их интернацио-нальный, мировой характер. В системе электронных денег не может существо-вать национальных денег.
Сейчас существует развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров «карточного» бизнеса – компа-ний MasterCard/Europay.
Таким образом, можно выделить основные этапы истории развития денег:
Первый этап – появление денег с выполнением их функции случай-ными товарами;
Второй этап – закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самыми продолжительным);
Третий этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;
Четвертый этап – постепенное вытеснение наличных денег из обо-рота, вследствие чего появились электронные виды платежей.
2. Происхождение денег
Деньги возникли в период разложения первобытнообщинного строя, за-вершив процесс длительного развития форм стоимости товара. Деньгами ста-новится какой-либо наиболее важный предмет потребления. У многих народов роль денег играл скот. Латинское название денег - pecunia - происходит от pecus - скот, как и русское слово "товар" от тюркского слова, означающего "скот". Многие народности в качестве денег использовали золотой порошок, металлические бруски и пластины известного веса и подразделяясь на:
- металлические - банкноты размениваются на полноценные металличе-ские деньги;
- монометаллизм - основная монета только золотая или только серебряная;
- биметаллизм - монеты из двух основных типов металлов.
Денежные системы, как и сами деньги, не изобретаются. Сложившись в древности в некоторых странах стихийно, они в дальнейшем развиваются по принципу преемственности. Тем не менее, установление точной генеалогии и взаимосвязи - дело подчас невозможное. Объясняется это тем, что монетные системы складывались, как правило, без четких законодательных актов, посте-пенно; монетное дело в древности было чрезвычайно децентрализовано: Гре-ция, Рим (а в последствии и Италия), позже - Русь XI-XIII вв., Германия в сред-ние века, Франция и т.д.; в дошедшем до нас археологическом материале много "белых пятен", а средние века вообще не знали устойчивых весовых единиц во времени и пространстве, к тому же на средневековых монетах нет дат, о време-ни их выпуска можно судить лишь приблизительно. Но все же некоторый мате-риал есть.
Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты по-являются с развитием кредитных отношений.
Происхождение и сущность бумажных денег.
Бумажные деньги - это знаки полноценных денег. Деньги как средства об-ращения выполняют мимолетную роль при обмене товаров. Поэтому золото функционирует здесь только как кажущееся золото, а так как деньги не являют-ся всеобщим воплощением богатства, то для продавца не имеет значения, обла-дают ли деньги той стоимостью, которая на них написана. Ему важно, чтобы эти деньги пользовались общественным признанием. Этим и тем, что бумаж-ные деньги более удобны в обращении, объясняется факт перехода от металли-ческих денег к бумажным. Возможность такого перехода заложена в функции денег как средства обращения. Использование этой возможности для практиче-ского осуществления выпуска бумажных денег в обращение предполагает на-личие двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений и наличие доверия к бумажным деньгам.
Таким образом, бумажные деньги - это неразменные на полноценные день-ги денежные знаки, выпускаемые для покрытия дефицита государственного бюджета.
Кредитные деньги.
Кредитные деньги возникают из функции денег как средство платежа, раз-витие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения: вексель, банкнота и чек. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий.
Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заем-щика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга. Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже. Векселя бывают простые и переводные. Простой вексель - письменное обяза-тельство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Пере-водной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет. Кредитор мо-жет использовать вексель следующим образом: получить деньги по истечении срока платежа; учесть вексель в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента; использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа). Итак, благодаря своей абстрактности и бесспорности, вексель приобретает третье свойство - об-ращаемость. Вексель - краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х ме-сяцев. Замещение металлических денег в обращении векселями происходит двумя путями: до наступления срока платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства, часть векселей взаимно погашается, ис-ключая, таким образом, необходимость в деньгах.
Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от вексе-ля, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отли-чие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подле-жавшая раньше обмену на золото по предъявлению.
С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа банк-нот. Наряду с коммерческими векселями в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение.
Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъя-вителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В от-личие от векселя, он является бессрочным обязательством. Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь: указание на того, кто имеет право получить эти деньги; сумму платежа цифрами и пропи-сью; название и местонахождение банка; подпись чекодателя. Чеки подразде-ляются на: именные - с правом передачи третьему лицу (ордерные) и без права передачи третьему лицу; предъявительские.
Неизбежной спутницей бумажных денег является инфляция. Она возника-ет из-за невозможности стихийного приспособления бумажных денег к потреб-ностям товарооборота и использования правительствами эмиссии для покрытия дефицита госбюджета.
Деньгами в обширном смысле могут быть названы всякие знаки ценности, служащие для размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого труда.
Деньги - это общественный институт, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей специализации в соответствии с имеющимся у людей сравнительными преимуществами.
Преимущество использования денег, по сравнению с натуральным обме-ном, огромны. Издержки обмена были бы намного больше, а общественное бо-гатство вследствие этого намного меньше, если бы не существовало денег, зна-чительно облегчающих весь этот процесс. В экономической системе, ограни-ченной натуральным обменом, людям приходилось затрачивать непомерное количество времени на поиск тех, с кем им было бы выгодно обмениваться. Зная о таких издержках обмена, люди старались производить блага для собст-венного потребления, избегая необходимости разыскивать тех, с кем можно было бы обмениваться.
Отличительной чертой денег является их ликвидность. Деньги - это лик-видное (легко реализуемое) имущество. Чем более ликвидна вещь, тем более она похожа на деньги. Ликвидность какого-либо имущества непосредственно связана с издержками его обмена на другие виды имущества.
Таким образом, любое имущество в определенной степени является день-гами.
Тот вид имущества, который свободно принимается всеми в качестве сред-ства обращения, образует денежную массу данного общества. Средство обра-щения - это "посредник", которым пользуются в процессе обмена одного товара на другой.
Чтобы обладать ценностью, деньгам достаточно быть общепринятым сред-ством обращения и необязательно они должны быть обеспечены. Принципи-ально важным для сохранения ценности денег является ограниченная доступ-ность, ведь ценность является следствием редкости. А редкость возникает вследствие спроса при ограниченной доступности, которая находится в ведении тех, кто регулирует денежное обращение.
Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех из-вестных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, кото-рые дает общепринятое средство обращения - деньги.
Функция денег заключается в следующем:
1. Как меры стоимости. Выражение стоимости товара в деньгах происхо-дит путем установления цен.
2. Как средство обращения и платежа. Деньги играют роль посредника в схеме Т-Д-Т (товар-деньги-товар), устраняя неудобство схемы Т-Т. В период инфляции функция денег как средство обращения резко падает и правительство вынуждено прибегать к рационированию (введению карточной системы рас-пределения).
3. Как средство накопления . Эта функция возникла в период обращения полноценных денег как стремление людей к богатству.
4. Мировые деньги. Средство межгосударственных расчетов (современ-ная общеевропейская валюта - экю, в других случаях - золото).
3. Сущность денег
Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым актив-ным эквивалентом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.
Сущность денег характеризуется их участием в:
- осуществлении различных видов экономических отношений;
- распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли; Определение цен, выражающих стоимость товаров.
Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:
- служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Де-ло в том, что отдельные товары так же способны обмениваться на другие на ус-ловиях бартера.
- улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения, и предотвращается порча.
При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Однако постепенно деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.
В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность примене-ния их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономи-ческую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.
Сущность денег проявляется через выполняемые ими функции. Вместе с тем эти функции могут выполняться только при участии людей. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе.
Первой функцией денег является функция меры стоимости, которая за-ключается в том, что деньги служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией де-нег.
Функция меры стоимости отражает отношение товара к деньгам, как все-общему эквиваленту. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необхо-димо выразить их в одинаковых денежных единицах.
Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количе-ства общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Масштаб цен тем лучше выполняет свое назначение, чем реже изменяется его основа – единица масштаба.
Правительство любой страны может изменить установленный ранее мас-штаб цен. Такое изменение называют денежной реформой. Денежная реформа – переход от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег.
В эпоху серебряных и золотых денег государство определяло весовое ко-личество каждой денежной единицы.
Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что ее выполняют действительные деньги (золото, серебро – обладающие самостоя-тельной стоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представленных денег.
Стоимость золота, как и всякого другого товара, определяется количеством общественно необходимого труда, затрачиваемого на его производство. С рос-том производительности труда количество труда, затрачиваемого на производ-ство золота, изменяется: с повышением стоимости золота цены товаров пони-жаются, а с понижением они возрастают в условиях полноценного металличе-ского обращения.
История знает немало примеров, когда удешевление производства золота вызывало «революцию цен». Так, в XVII и первой половине XVIII века откры-тия богатых месторождений золота и относительная легкость его добычи при-вели к общему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европей-ских странах значительный рост цен всех выраженных в золоте.
Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажны-ми деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание.
Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в дан-ный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В ка-ждой стране установлена собственная денежная единица, которая является ме-рой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России ме-рой стоимости, например, является рубль, в Европе – евро, в США – доллар.
Использование денег в качестве общего эквивалента означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относи-тельную ценность различных товаров и ресурсов.
В качестве посредника в процессе обращения товаров, деньги выполняют функцию средства обращения и платежа. Перемещая товары из рук в руки, до-водя товары до потребителя, деньги непрерывно находятся в движении, пере-ходя от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.
При товарном обращении роль посредника выполняют деньги (функция средства обращения). Здесь товар проходит два изменения формы товарной стоимости:
- товар продается за деньги, его стоимость из товарной формы превращает-ся в денежную;
- на вырученные деньги покупается товар, т.е. денежная форма стоимости превращается в товарную.
Обладая деньгами как самостоятельной формой стоимости, товаропроиз-водитель использует их, когда хочет и где хочет. Но разрыв между продажей и куплей в одном из звеньев товарного обращения вызывает разрыв в ряде других его звеньев. Превращение прямого обмена товаров в товарное обращение, свя-занное с функцией денег как средства обращения, создает, таким образом, воз-можность кризисных ситуаций.
Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги, не обязательно являющиеся полноценными деньгами, т.к. в процессе товарного обращения деньги выступают в роли мимолетного посредника, то они могут быть заменены знаками стоимости. Но они всегда должны быть в наличии.
Деньги как мера стоимости и как средство обращения образуют единое це-лое. Одна функция предполагает другую. При металлическом обращении день-ги не могли бы выполнять функцию меры стоимости, если бы они не функцио-нировали в качестве реального средства обмена. Но металлические полноцен-ные деньги не являлись бы средством обращения, если бы они не были обще-признанной мерой стоимости всех товаров.
Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратко-временно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в раз-личных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совер-шается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров.
Совокупный объем оборота, в котором участвуют деньги как средства об-ращения, относительно невелик и составляет, лишь часть объема совокупного денежного оборота. При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержании стабильности цен важно, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюдение такого требования обу-словлено стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностью платежеспособ-ного спроса над предложением товаров. Именно поэтому обеспечение оборота необходимой массой денежных знаков приобретает большое значение.
Однако решение такой задачи сопряжено с немалыми трудностями. Для расчета количества денежной массы для обеспечения нормального товарообо-рота применяется уравнение Фишера:
M * V = P * Q
где M – денежная масса,
V – скорость обращения денег,
Р – уровень цен товаров,
Q – количество обращающихся товаров.
В современных условиях определить действительную потребность в день-гах сложно по различным причинам. Одна из них состоит в том, что границы налично-денежного обращения и безналичных расчетов «размыты».
Если масса денег в обращении больше товарной массы, то это приводит к их обесцениванию – инфляции.
Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и вы-полняют функцию средства накопления.
Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, становятся всеобщим воплоще-нием общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к нако-плению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекают из обра-щения, т.е. акт продажа-купля прерывается.
Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведения искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах. Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений, покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу.
Введение 3
1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег 4
2. Происхождение денег 11
3. Сущность денег 16
Заключение 25
Список литературы 26
Введение
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность эконо-мического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежный систем, организации и развития денежного об-ращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой сис-темы.
Возникновение денег тесно связано с историческим процессом обмена товаров и смены форм собственности. На ранней ступени обмен носил случай-ный характер. Такому обмену соответствовала простая или случайная форма собственности, при которой один товар выражал свою стоимость в одном про-тивостоящем ему товаре-эквиваленте. Развернутая форма собственности выра-жала более развитый обмен. В то же время стоимость каждого товара не полу-чала законченного выражения. Поскольку число товаров-эквивалентов было неопределенным, стоимость получала многообразное и разнородное выраже-ние, а непосредственный товар оказывался очень затрудненным.
Деньги пред¬ставляют собой нечто гораздо большее, чем простой инстру-мент, облегчающий работу экономики. Исправно действующий денежный ме-ханизм - это та кровеносная система, в которой происходит кругооборот дохо-дов и расходов, олицетворяющий, в сущности, всю экономику. Хорошо рабо-тающая денежная система способствует как полной занятости, так и эффектив-ному использованию ресурсов. Плохо функционирующая денежная сис¬тема может стать причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, а также разрушить налаженную структуру распределения ресур-сов. Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человече-ской мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современ-ной экономики предопределена существованием денег.
Цель работы – рассмотрение вопроса, связанного с необходимостью и сущностью денег.
1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег
Происхождение денег относят к 7-8 тысячелетию до н.э., когда у перво-бытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Тогда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен. Пропорции уста-навливались в зависимости от случайных обстоятельств.
По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях на-растали трудности. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец то-вара чтобы сохранить его стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, попытается обменять свое мясо на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.
У одного и того же народа в разные времена и у разных народов в одно и то же время существовали различные эквиваленты. Так, с выделением пасту-шеских племен в результате первого крупного общественного разделения труда орудием обмена был скот.
Со скотом связано происхождение слова «капитал», означавшее в старо-германском языке богатство в виде большого количества голов скота у его соб-ственника.
Северные народы применяли в качестве первого товара для обмена мех. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, на Тибете и в рай-оне Памира. Меха служили одним из главных предметов древнерусского торга с хазарами, арабами, Византией.
Племена, населявшие берега теплых морей, использовали в качестве ору-дия обращения раковинные деньги. Насаженные на нитку в виде украшений, они служили первобытными деньгами в Древней Индии, Китае, Индокитае, на восточном побережье Африки, Цейлоне и Филиппинских островах.
Раковинные деньги оказались самой устойчивой формой товарных денег. Они не претерпели никаких изменений, дожив до наших дней. Вплоть до ХХ в. также средством платежа служили человеческие скальпы и черепа.
В мире существовали разные «экзотические» деньги. Так на острове Ява, который входит в группу Каролинских островов, до сих пор находятся в обра-щении феи. Они представляют собой каменные круги, с отверстием в центре, очень напоминающие мельничные жернова. Диаметр таких «монет» достигает порой нескольких метров, а масса – до тонны. После заключения торговой сделки продавец помечает фею своим знаком, стирая знак прежнего владельца.
Во времена Юлия Цезаря в качестве денег использовали рабов. Так одна рабыня приравнивалась к трем коровам, шести телятам, двенадцати овцам.
В ходе развития товарного производства случайный обмен становится ре-гулярным. Простая форма стоимости переходит в полную или развернутую, ко-гда из общей массы товаров выделился один, наиболее часто обмениваемый то-вар.
С ростом товарного производства наиболее часто обмениваемый товар становится средством взаимного обмена всех других товаров друг на друга. По-степенно роль всеобщего стоимостного эквивалента монополизируется опреде-ленным товаром, который становится деньгами. Всеобщая форма стоимости превращается в денежную.
Между многочисленными видами эквивалентов шла длительная борьба. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента за-крепляется за благородными металлами (серебром, золотом), которые были об-речены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.
Металлы не сразу вытеснили все предшествующие формы денег. Очень долго металлические деньги сохраняли товарную форму. Серебряные и золо-тые деньги имели форму колец, ожерелий, брусков, золотого песка. В XIII веке до н.э. им стали придавать форму брусков с определенным весом металла. По этой причине наименование многих денежных единиц тождественно с названи-ем весовых единиц: фунт стерлингов, ливр (полфунта), марка (полфунта). В ре-зультате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают че-канить монеты – денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Самая практичная форма монеты – круглая, хотя встреча-лись самые разнообразные формы: квадратная, семиугольная, восьмигранник. Первым кто изобразил свой профиль на монете был Александр Македонский.
Монеты из природного сплава золота и серебра впервые появляются в го-сударстве Лидия в VII веке до н.э.
Какие же свойства благородных металлов обусловили столь широкое признание их в качестве всеобщего стоимостного эквивалента?
Во-первых, благородные металлы достаточно прочны по отношению к истиранию, не ржавеют, долго сохраняют свой вид.
Во-вторых, они имеют почти один и тот же состав. Из них очень легко делать стандартные денежные элементы – монеты.
В-третьих, золото и серебро достаточно трудно фальсифицировать.
В-четвертых, они обладают легкой делимостью. Из них легко можно бы-ло создавать образцы различных денежных номиналов.
В-пятых, носитель должен быть достаточно редок и сложен в получении. И, в то же время, денежный носитель не должен быть слишком редок, ведь ну-жен определенный объем денег. Для золота уровень его редкости был опти-мальным.
В-шестых, носитель информации не должен иметь собственной потреби-тельской стоимости. Желательно, чтобы его нельзя было использовать для иных целей.
Таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется осо-бый, абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего эквива-лента стоимости – денег. Этим товаром становятся золото и серебро – ранняя форма металлических денег.
Золотые и серебряные деньги возникали практически во всех мировых цивилизациях. Можно даже сказать, что во многом цивилизация возникла и расширилась вместе с расширением и укреплением золото-денежного обраще-ния.
Существует несколько предпосылок и версий возникновения бумажных денег.
Одна из них относится к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Все олени белого цвета составляли собственность императора. В XIII в. Марко По-ло встретил в том же Китае деньги из древесной коры, которая в то время слу-жила бумагой. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабже-ны особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупатель-ской способностью и под страхом смертной казни были обязательны к приему.
Вторая исходит из того, что после активного использования золота в тор-говых сделках, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золо-то на хранение золотых дел мастерам, имеющим специальные кладовые и гото-вым за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер вы-давал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обменивать на эти квитан-ции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали прототипами современных банкиров.
Третью раскрывает английский экономист Адам Смит, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого ору-дия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благород-ного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у про-мышленности, медицины, потребительской сферы. И главное – товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, франков, и других де-нежных единиц, золоту просто не под силу обслужить.
Деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 году во Фран-ции по проекту шотландца Джона Ло, впоследствии ставшего французским ми-нистром финансов. Это дало импульс массовому выпуску и хождению бумаж-ных ассигнаций.
В период первой мировой войны бумажные деньги были уже практически во всех странах.
Бумажные деньги как законченная форма знака стоимости появилась в результате постепенного отделения номинального содержания денег от реаль-ного.
Таким образом, как подчеркивает К.Маркс: «В своей роли посредника обращения золото терпело всякого рода невзгоды, оно обрезывалось и даже утончалось до простого символического клочка бумаги.
Бумажные деньги, наделенные принудительным номиналом, обычно не-разменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расхо-дов. Исторически они возникали как знаки золота и серебра.
Бумажные деньги являются «неполноценными», так как не имеют само-стоятельной стоимости. Затраты труда на их печатание незначительны. Вне процесса обращения они превращаются в клочки бумаги.
Государство придает им принудительную нарицательную стоимость в пределах данной страны. При этом оно устанавливает номиналы денежных зна-ков не произвольно, а с учетом ряда объективных факторов.
Бумажные деньги по своей природе неустойчивы и подвержены обесце-ниванию, так как они не имеют собственной стоимости. Обесценивание денег происходит по разным причинам: избыточный выпуск денег в обращение для покрытия бюджетного дефицита, военных и других непроизводительных рас-ходов; снижение производительности труда и сокращение товарной массы и т.д. В целом обесценивание бумажных денег характерно для нестабильной эко-номики.
Длительное самостоятельное обращение бумажных денег невозможно, поэтому наряду с ними существуют кредитные деньги.
Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита.
Вексель – это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) право по наступлению срока требовать от должника (век-селедателя) уплаты обозначенной на векселе суммы.
Поэтому вексель обладает свойством обращаемости, т.е. способности об-ращаться вместо наличных денег, то он получил название торговых денег.
Вексель возник на основе торговли в кредит, т.е. с появлением коммерче-ского кредитования. Коммерческое кредитование – это кредитование предпри-ятиями друг друга минуя банки.
В вексельном обороте может участвовать неограниченное количество лиц, поскольку вексель передается как средство платежа и в порядке переус-тупки права требования указанной суммы.
Разновидностью кредитных денег считается банкнота. Она возникла в конце XVII в. Владелец слитка золота или золотых монет мог оставить эти со-кровища в респектабельном банке (позднее в центральном банке). После опре-деления проб и тщательного взвешивания банк выдавал расписку о принятии золота на хранение. Эта «банковская записка», или как ее стали называть банк-нота (bank note), была очень удобна в использовании. Она была равносильна золоту, поскольку в любое время могла быть обменяна на депонированный ра-нее металл. Со временем банкнота все больше становилась похожа на бумаж-ные деньги.
Обращение депозитных денег, создаваемых на основе банковских вкла-дов и безналичных расчетов, связано с чеком. Чек – это письменный приказ владельца счета банку уплатить наличными или перевести на счет подателя че-ка указанную в нем сумму денег.
В основном чеки бывают денежными и расчетными. По денежным чекам получают наличные деньги в банке. Расчетные чеки носят характер ордера.
Таким образом, переход от металлических денег к бумажным обусловлен рядом причин.
1. Металлическое денежное обращение обходится слишком дорого и с развитием капитализма становится по существу невозможным, так как добыча драгоценных металлов отстает от роста потребности хозяйства в средствах об-ращения.
2. Стирание и естественный износ монет.
3. Порча монет государственной властью (ремедиум) и фальшивомонет-чиками (начиная с рабовладельческого строя).
4. Выпуск бумажных знаков стоимости для покрытия государственных расходов.
Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе примене-ния электронной техники.
Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков по-родили хроническую нехватку банковского персонала и увеличение издержек на обработку чеков.
В 50-е годы начался поиск более экономичных форм платежей, который усилился в 60-70 годы благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического процесса. Впервые в США в 1959 г. Bank of America ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обра-ботки чеков и внедрения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ЭВМ многих або-нентов с помощью дистанционных устройств – выносных пультов-терминалов.
Механизация и автоматизация банковских операций, переход к использо-ванию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения или пе-редачи долга с применением электронных денег.
На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникала возможность замены чеков кредитными и дебетовыми карточками. Это – средство расчетов, заме-щающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время используются в основном че-тыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки.
Электронные деньги являются виртуальными деньгами. Они не имеют ве-щественного выражения и представляют собой всего лишь информацию, запи-санную в специализированных банках данных (в денежных банках).
В отличие от денег на всех иных носителях, являющихся, как известно, анонимными, электронные деньги являются полностью именными. Каждая де-нежная единица, распространяющаяся в обществе, имеет своего владельца.
Второй важной особенностью электронных денег является их интернацио-нальный, мировой характер. В системе электронных денег не может существо-вать национальных денег.
Сейчас существует развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров «карточного» бизнеса – компа-ний MasterCard/Europay.
Таким образом, можно выделить основные этапы истории развития денег:
Первый этап – появление денег с выполнением их функции случай-ными товарами;
Второй этап – закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самыми продолжительным);
Третий этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;
Четвертый этап – постепенное вытеснение наличных денег из обо-рота, вследствие чего появились электронные виды платежей.
2. Происхождение денег
Деньги возникли в период разложения первобытнообщинного строя, за-вершив процесс длительного развития форм стоимости товара. Деньгами ста-новится какой-либо наиболее важный предмет потребления. У многих народов роль денег играл скот. Латинское название денег - pecunia - происходит от pecus - скот, как и русское слово "товар" от тюркского слова, означающего "скот". Многие народности в качестве денег использовали золотой порошок, металлические бруски и пластины известного веса и подразделяясь на:
- металлические - банкноты размениваются на полноценные металличе-ские деньги;
- монометаллизм - основная монета только золотая или только серебряная;
- биметаллизм - монеты из двух основных типов металлов.
Денежные системы, как и сами деньги, не изобретаются. Сложившись в древности в некоторых странах стихийно, они в дальнейшем развиваются по принципу преемственности. Тем не менее, установление точной генеалогии и взаимосвязи - дело подчас невозможное. Объясняется это тем, что монетные системы складывались, как правило, без четких законодательных актов, посте-пенно; монетное дело в древности было чрезвычайно децентрализовано: Гре-ция, Рим (а в последствии и Италия), позже - Русь XI-XIII вв., Германия в сред-ние века, Франция и т.д.; в дошедшем до нас археологическом материале много "белых пятен", а средние века вообще не знали устойчивых весовых единиц во времени и пространстве, к тому же на средневековых монетах нет дат, о време-ни их выпуска можно судить лишь приблизительно. Но все же некоторый мате-риал есть.
Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты по-являются с развитием кредитных отношений.
Происхождение и сущность бумажных денег.
Бумажные деньги - это знаки полноценных денег. Деньги как средства об-ращения выполняют мимолетную роль при обмене товаров. Поэтому золото функционирует здесь только как кажущееся золото, а так как деньги не являют-ся всеобщим воплощением богатства, то для продавца не имеет значения, обла-дают ли деньги той стоимостью, которая на них написана. Ему важно, чтобы эти деньги пользовались общественным признанием. Этим и тем, что бумаж-ные деньги более удобны в обращении, объясняется факт перехода от металли-ческих денег к бумажным. Возможность такого перехода заложена в функции денег как средства обращения. Использование этой возможности для практиче-ского осуществления выпуска бумажных денег в обращение предполагает на-личие двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений и наличие доверия к бумажным деньгам.
Таким образом, бумажные деньги - это неразменные на полноценные день-ги денежные знаки, выпускаемые для покрытия дефицита государственного бюджета.
Кредитные деньги.
Кредитные деньги возникают из функции денег как средство платежа, раз-витие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения: вексель, банкнота и чек. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий.
Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заем-щика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга. Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже. Векселя бывают простые и переводные. Простой вексель - письменное обяза-тельство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Пере-водной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет. Кредитор мо-жет использовать вексель следующим образом: получить деньги по истечении срока платежа; учесть вексель в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента; использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа). Итак, благодаря своей абстрактности и бесспорности, вексель приобретает третье свойство - об-ращаемость. Вексель - краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х ме-сяцев. Замещение металлических денег в обращении векселями происходит двумя путями: до наступления срока платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства, часть векселей взаимно погашается, ис-ключая, таким образом, необходимость в деньгах.
Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от вексе-ля, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отли-чие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подле-жавшая раньше обмену на золото по предъявлению.
С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа банк-нот. Наряду с коммерческими векселями в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение.
Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъя-вителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В от-личие от векселя, он является бессрочным обязательством. Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь: указание на того, кто имеет право получить эти деньги; сумму платежа цифрами и пропи-сью; название и местонахождение банка; подпись чекодателя. Чеки подразде-ляются на: именные - с правом передачи третьему лицу (ордерные) и без права передачи третьему лицу; предъявительские.
Неизбежной спутницей бумажных денег является инфляция. Она возника-ет из-за невозможности стихийного приспособления бумажных денег к потреб-ностям товарооборота и использования правительствами эмиссии для покрытия дефицита госбюджета.
Деньгами в обширном смысле могут быть названы всякие знаки ценности, служащие для размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого труда.
Деньги - это общественный институт, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей специализации в соответствии с имеющимся у людей сравнительными преимуществами.
Преимущество использования денег, по сравнению с натуральным обме-ном, огромны. Издержки обмена были бы намного больше, а общественное бо-гатство вследствие этого намного меньше, если бы не существовало денег, зна-чительно облегчающих весь этот процесс. В экономической системе, ограни-ченной натуральным обменом, людям приходилось затрачивать непомерное количество времени на поиск тех, с кем им было бы выгодно обмениваться. Зная о таких издержках обмена, люди старались производить блага для собст-венного потребления, избегая необходимости разыскивать тех, с кем можно было бы обмениваться.
Отличительной чертой денег является их ликвидность. Деньги - это лик-видное (легко реализуемое) имущество. Чем более ликвидна вещь, тем более она похожа на деньги. Ликвидность какого-либо имущества непосредственно связана с издержками его обмена на другие виды имущества.
Таким образом, любое имущество в определенной степени является день-гами.
Тот вид имущества, который свободно принимается всеми в качестве сред-ства обращения, образует денежную массу данного общества. Средство обра-щения - это "посредник", которым пользуются в процессе обмена одного товара на другой.
Чтобы обладать ценностью, деньгам достаточно быть общепринятым сред-ством обращения и необязательно они должны быть обеспечены. Принципи-ально важным для сохранения ценности денег является ограниченная доступ-ность, ведь ценность является следствием редкости. А редкость возникает вследствие спроса при ограниченной доступности, которая находится в ведении тех, кто регулирует денежное обращение.
Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех из-вестных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, кото-рые дает общепринятое средство обращения - деньги.
Функция денег заключается в следующем:
1. Как меры стоимости. Выражение стоимости товара в деньгах происхо-дит путем установления цен.
2. Как средство обращения и платежа. Деньги играют роль посредника в схеме Т-Д-Т (товар-деньги-товар), устраняя неудобство схемы Т-Т. В период инфляции функция денег как средство обращения резко падает и правительство вынуждено прибегать к рационированию (введению карточной системы рас-пределения).
3. Как средство накопления . Эта функция возникла в период обращения полноценных денег как стремление людей к богатству.
4. Мировые деньги. Средство межгосударственных расчетов (современ-ная общеевропейская валюта - экю, в других случаях - золото).
3. Сущность денег
Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым актив-ным эквивалентом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.
Сущность денег характеризуется их участием в:
- осуществлении различных видов экономических отношений;
- распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли; Определение цен, выражающих стоимость товаров.
Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:
- служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Де-ло в том, что отдельные товары так же способны обмениваться на другие на ус-ловиях бартера.
- улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения, и предотвращается порча.
При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Однако постепенно деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.
В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность примене-ния их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономи-ческую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.
Сущность денег проявляется через выполняемые ими функции. Вместе с тем эти функции могут выполняться только при участии людей. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе.
Первой функцией денег является функция меры стоимости, которая за-ключается в том, что деньги служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией де-нег.
Функция меры стоимости отражает отношение товара к деньгам, как все-общему эквиваленту. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необхо-димо выразить их в одинаковых денежных единицах.
Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количе-ства общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Масштаб цен тем лучше выполняет свое назначение, чем реже изменяется его основа – единица масштаба.
Правительство любой страны может изменить установленный ранее мас-штаб цен. Такое изменение называют денежной реформой. Денежная реформа – переход от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег.
В эпоху серебряных и золотых денег государство определяло весовое ко-личество каждой денежной единицы.
Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что ее выполняют действительные деньги (золото, серебро – обладающие самостоя-тельной стоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представленных денег.
Стоимость золота, как и всякого другого товара, определяется количеством общественно необходимого труда, затрачиваемого на его производство. С рос-том производительности труда количество труда, затрачиваемого на производ-ство золота, изменяется: с повышением стоимости золота цены товаров пони-жаются, а с понижением они возрастают в условиях полноценного металличе-ского обращения.
История знает немало примеров, когда удешевление производства золота вызывало «революцию цен». Так, в XVII и первой половине XVIII века откры-тия богатых месторождений золота и относительная легкость его добычи при-вели к общему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европей-ских странах значительный рост цен всех выраженных в золоте.
Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажны-ми деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание.
Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в дан-ный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В ка-ждой стране установлена собственная денежная единица, которая является ме-рой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России ме-рой стоимости, например, является рубль, в Европе – евро, в США – доллар.
Использование денег в качестве общего эквивалента означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относи-тельную ценность различных товаров и ресурсов.
В качестве посредника в процессе обращения товаров, деньги выполняют функцию средства обращения и платежа. Перемещая товары из рук в руки, до-водя товары до потребителя, деньги непрерывно находятся в движении, пере-ходя от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.
При товарном обращении роль посредника выполняют деньги (функция средства обращения). Здесь товар проходит два изменения формы товарной стоимости:
- товар продается за деньги, его стоимость из товарной формы превращает-ся в денежную;
- на вырученные деньги покупается товар, т.е. денежная форма стоимости превращается в товарную.
Обладая деньгами как самостоятельной формой стоимости, товаропроиз-водитель использует их, когда хочет и где хочет. Но разрыв между продажей и куплей в одном из звеньев товарного обращения вызывает разрыв в ряде других его звеньев. Превращение прямого обмена товаров в товарное обращение, свя-занное с функцией денег как средства обращения, создает, таким образом, воз-можность кризисных ситуаций.
Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги, не обязательно являющиеся полноценными деньгами, т.к. в процессе товарного обращения деньги выступают в роли мимолетного посредника, то они могут быть заменены знаками стоимости. Но они всегда должны быть в наличии.
Деньги как мера стоимости и как средство обращения образуют единое це-лое. Одна функция предполагает другую. При металлическом обращении день-ги не могли бы выполнять функцию меры стоимости, если бы они не функцио-нировали в качестве реального средства обмена. Но металлические полноцен-ные деньги не являлись бы средством обращения, если бы они не были обще-признанной мерой стоимости всех товаров.
Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратко-временно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в раз-личных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совер-шается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров.
Совокупный объем оборота, в котором участвуют деньги как средства об-ращения, относительно невелик и составляет, лишь часть объема совокупного денежного оборота. При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержании стабильности цен важно, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюдение такого требования обу-словлено стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностью платежеспособ-ного спроса над предложением товаров. Именно поэтому обеспечение оборота необходимой массой денежных знаков приобретает большое значение.
Однако решение такой задачи сопряжено с немалыми трудностями. Для расчета количества денежной массы для обеспечения нормального товарообо-рота применяется уравнение Фишера:
M * V = P * Q
где M – денежная масса,
V – скорость обращения денег,
Р – уровень цен товаров,
Q – количество обращающихся товаров.
В современных условиях определить действительную потребность в день-гах сложно по различным причинам. Одна из них состоит в том, что границы налично-денежного обращения и безналичных расчетов «размыты».
Если масса денег в обращении больше товарной массы, то это приводит к их обесцениванию – инфляции.
Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и вы-полняют функцию средства накопления.
Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, становятся всеобщим воплоще-нием общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к нако-плению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекают из обра-щения, т.е. акт продажа-купля прерывается.
Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведения искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах. Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений, покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу.
|